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陈华、张子寒:区块链如何助推国际贸易转型升级?

发布时间:2020-06-23      作者:陈华、张子寒  
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通过梳理区块链的演进历程和特点,分析区块链助推国际贸易转型的作用机制。

目前,由于受到全球贸易紧缩和数字经济发展不足等问题影响,国际贸易转型升级正面临一系列阻碍和困境。随着中国区块链产业的形成与完善,区块链将更多应用于国际贸易,并助力国际贸易转型升级。

本文通过梳理区块链的演进历程和特点,分析区块链助推国际贸易转型的作用机制,如强化单一窗口能力、推进信用证升级、升级跨境交易模式等,并分析区块链在国际贸易中具体应用实例,最后阐述区块链与国际贸易螺旋上升的路径, 具体有:通过“区块链+数字科技”,完善数字贸易基础设施;通过“区块链+金融监管”,推进贸易国金融素质提升;通过“区块链+创新技术”,为国际贸易发展注入新动能。

▲陈华

陈  华

山东财经大学当代金融研究所所长,泰山产业领军人才,学校关键岗位学科带头人,研究方向为金融脆弱性、金融科技等。

张子寒

山东财经大学金融学硕士研究生在读,研究方向为金融理论与实务。

文丨陈华、张子寒 图丨由作者提供

近年来,全球贸易摩擦和数字经济发展不充分给中国国际贸易转型升级带来了诸多挑战。伴随着中国区块链产业链条的形成,许多促进贸易便利化的区块链产品逐渐落地,吸引了一大批优秀资本注入,推动了经济结构的调整和出口多元化,对国际贸易转型产生了积极的影响。

习近平同志在中央政治局第十八次学习时明确指出“加快推动区块链技术和产业创新发展,推进区块链和经济社会融合发展”作为国际贸易转型升级的敲门砖。

因此,必须关注区块链给国际贸易带来的影响。理论上,区块链技术具有分布储存、共识机制、单向加密的天然优点,可有效推动国际贸易系统升级及海关单一窗口建设;实践中,区块链技术的应用已成为我国在更高层次、更广领域参与国际经济合作与竞争的必要路径。

1.1 区块链的演进

2008年,物理学家中本聪的在《比特币:点对点的电子现金系统》中首次提出区块链这一概念,区块链理论由此诞生;

2013年,以太坊创始人Vitalik Buterin发布白皮书《下一代智能合约和去中心化应用平台》,启动以太币预售项目,为区块链的应用打下基础;

2016年,中国人民银行召开数字货币研讨会,高度肯定区块链等数字货币技术,明确将发行中国数字货币作为战略目标;

2017年,中国区块链应用研究中心(上海)正式揭牌成立,区块链从此迈进黄金发展期;

2019年,习近平在中央政治局第十八次集体学习会议上指出,加强区块链标准化研究,把区块链作为中国核心技术自主创新的重要突破口。自此,中国区块链有了明确的发展纲领。

目前,我国区块链发展面临着数字化时代赋予的机遇以及技术与经济形势带来的挑战,承担着抢占数字货币国际话语权的重任。

1.2 区块链的特点

1.2.1 分布式数据储存

区块链采用“分布式记账技术”,打破了单一个体独立控制交易的弊端,从而实现架构、管控、逻辑三方面的去中心化:架构层面下,因系统计算逻辑分布在整个网络节点上,所以即便多个节点同时崩溃,系统仍可继续运行;管控层面,因区块链采用去中心化平台,所以交易过程中往往不存在管理人,且无需第三方信用背书;逻辑层面下,系统数据库为非结构群体,即使将系统的使用方和提供方一分为二,双方仍可独立运行。

1.2.2 共识机制

共识机制是指在一个时间段内对事物前后顺序达成共识的一种算法,目前在区块链业内已有多种共识机制被提出,主要有工作量证明(POW)、权益证明(POS)、股份授权证明(DPOS)、实用拜占庭容错算法(PBFT)、Pool验证池等。

共识机制的运通过分布式节点支撑起高效的点对点沟通,并建立起去中心化的信任,使共享经济成为可能。同时,共识机制也是根植于联盟链等大规模协作体系的底层技术,在博弈中推动着区块链记账的经济效率。

1.2.3加密算法

哈希算法、对称加密、非对称加密及混合加密算法等多种加密算法保证区块链底层实现,确保了区块链中信息机密性、完整性、认证性和不可抵赖性。

其中,哈希算法(Hash)将二进制数据映射为固定长度的二进制值,具有正向快速、逆向困难、输入敏感、冲突避免的特点;对称加密(Symmetric Cryptography)包括DES、3DES、AES、IDEA等加密算法,解密效率高,加密强度大;非对称加密(Asy-mmetricCryptography)以RSA算法为主,公私钥分离,使用安全;对称加密与非对称加密的结合互补构成了混合加密机制,加密强度高,使用便捷。

2.1 政企构建联盟链,强化单一窗口能力

建设国际贸易“单一窗口”是国际上促进贸易便利化、改善口岸营商环境的重要举措。政府通过区块链技术构架涵盖相关部门和贸易企业的许可联盟链,以更高效、可视和安全的方式完成口岸申报退税、保税等业务,有改善口岸单一窗口能力。

同时,未来“单一窗口”建设将从口岸服务领域向全球商贸管理全领域延伸,更广泛地开展与银行、保险、邮政、民航、铁路行业的对接,通过政企联盟链的方式,优化口岸贸易环境。

2.2 数字协议签约,推进无纸化交易

传统国际贸易中,最低效的环节是纸质合同的人工文书工作程序。交易双方为确保协议准确地反映在合同中,需要大量文书人员、律师及签字人提供对纸质文件的支持,签约过程存在着效率低下、不确定性风险大等问题。区块链为国际贸易提供了数字协议的签约方式,数字协议被编码至可拓展的分布式数据库,并由单向加密保证数据安全。

因此,通过区块链数字协议取代传统纸质合同,交易相关方可共同在去中心化的注册表中维护文件记录,共同执行数字识别,有效提高国际贸易效率,充分降低国际贸易不确定性风险。

2.3 三级信用证系统,精简交易流程

信用证(Letter of credit)是目前国际贸易中使用频率最高的结算方式。以国际信用证工作流程为例,如图1所示,传统信用证程序繁琐耗时,并且各储存系统不相通,面临着贸易背景难以核实、物权控制乏力、资金合规监管薄弱等问题。

如图2所示,区块链信用证系统由参与机构的业务系统、开证行节点、区块链验证节点三级构成,通过区块链的密码学及共识机制实现信用证的电开,利用区块链信息的不可篡改性保证系统信息安全性可追溯,高效解决了国际贸易中金融数据的安全问题以及金融领域的信任难题。

2.4 去中介跨境交易体系,大大提升交易效率

环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)连接着全球绝大多数国家和地区的金融中介,通过与各国汇出银行、中央银行、代理和收款银行等金融机构建立代理关系,并经过层层财务清算和处理完成传统国际贸易流程,但跨境交易费率高昂、效率低下。

全球支付创新服务(SWIFT gpi)通过区块链技术实现跨境支付体系的整体升级,使多数交易可在几秒之内完成,有效提高跨境支付效率。随着区块链技术的深入应用,未来跨境支付将朝着更高效的去中介、点对点的瞬时交易发展。

3.1 信用证高标准传输:BCLC系统

民生银行与中信银行注重对区块链的研发,并根据自身战略定位和资源禀赋,在区块链技术研发和技术人才储备两方面开展区块链布局。

2017年,基于区块链技术的国内信用证信息传输系统(Blockchain based Letter of Credit System,BCLC)上线,该系统基于Hyperledger Fabric开源项目进行深度定制开发,针对SWIFT确认流程的低效性,采用“参与机构业务系统+区块链前置+区块链节点”的系统架构,打破了传统系统架构的束缚,实现新由信开到电开、从纸质寄单到电子交单的转变,有效降低了时间成本和邮寄成本。

针对传统信用证业务信开邮寄交单的低安全性,BCLC采用TSL链接以联盟和大型机构为主的VP节点,一般小型机构通过核心机构授权加入,数据通过单向加密算法进行加密,确保真实可靠。

3.2 人民币国际化:央行数字货币

2019年10月,中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习,掀起了区块链与数字货币的舆论热潮。早在2014年,央行已经开始论证发行法定数字货币(Digital Currency Electronic Payment,DCEP)的可行性,近年来,区块链在网络加密数字货币的广泛应用为央行数字货币提供了更多参考案例和更现实的实现路径,区块链已经成为央行数字货币的关键底层技术。

央行数字货币在价值储备方面锚定人民币,如图3所示,其运行架构核心为:一种币,两个发行库和三个中心,即通过数字货币银行库和数字货币发行库发行由央行背书的中国法定数字货币,进而通过以区块链技术为底层的认证中心、登记中心和大数据分析中心完成央行数字货币的运行与流通,是严格意义上的区块链加密货币;在货币定位方面定位为取代M0,不会带来货币乘数变化,与天秤币(Libra)等数字货币取代M1或M2的定位区别明显;在推广与发行机构方面采用二元体系,央行将数字货币发行至商业银行的银行库,规避对商业银行存款产生挤出效应,导致金融脱媒。

数字货币的广阔市场不乏竞争,2019年,美国脸书公司(Facebook)发布《天秤币白皮书》,标志着争夺国际数字货币话语权的战争正式打响。

竞争下,以央行为首的商业银行应积极参与数字货币国际标准制定,使用数字货币来弥补信用货币及在防范洗钱、账户信用、支付便捷等方面存在的不足,以发展央行数字货币为契机切实推进人民币国际化进程。

3.3 贸易便利化:上海国际贸易单一窗口

国际贸易“单一窗口”的建设是国际上促进贸易便利化、改善口岸营商环境的重要举措,党中央、国务院已连续三年将“单一窗口”建设工作列入《政府工作报告》,以上海海关为例,2019年,上海海关、中国人民银行上海总部、上海市药品监督局、中国银行上海市分行基于区块链技术,在贸易单一窗口跨境人民币融资、医药供应链追溯、海关智慧监管、融合第三方贸易服务等方面广泛探索,已发布上海国际贸易单一窗口“区块链+”系列成果。

该系统通过利用区块链分布记账、共享账本、不可篡改、多方验证等优势技术特点,减少了企业贸易数据重复提交、提高运作效率;通过上下游交叉验证提高数据准确性和业务真实性,实现海关保税展示“无感”监管;引入税务、银行、保险、物流等关联机构上链,为参与“6+365”保税展示展销的进口贸易商提供更加可靠、便捷的金融、物流等全程一站式服务。

3.4 赋能商业银行,为国际贸易提供便利

商业银行是一国参与国际贸易的基础金融机构,近年来,商业银行越来越多地在资产业务、中间业务、跨境业务等领域开始区块链布局。

根据国家互联网信息办公室官网数据,截至2019年3月,已有6家银行备案14项区块链信息服务。研究发现,在效率方面,区块链因其分布记账、共识机制、数据不可篡改等机制有效提了高商业银行工作效率和风控水平,同时也有效支持了全国征信系统的建设与发展;在商业银行业务方面,区块链技术赋能商业银行风险定价与防控能力,也有效推动了商业银行国际支付结算业务的探索与开拓;在银行区块链未来战略布局层面,供应链金融与区块链深度融合广泛发展,推动商业银行联系供应链上下游客户,极大提高了商业银行获取优质客户的能力;在探索数字货币方面,数字货币前景广阔、意义重大,激励着商业银行深入研究区块链,敦促着中国积数字货币为国际贸易带来变革。

4.1 “区块链+”数字科技,完善数字贸易基础设施

(未完) STF 

编辑丨李慧

责任编辑丨苏莉娜

参考文献

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(本文刊登于《科技与金融》杂志2020年5月刊,欢迎订购本刊,如需转载,请注明来源:科技与金融杂志。否则,将追究相关责任。)

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